溫州民間融資綜合利率指數(簡稱“溫州指數”)是用于反映某一區域一定時期內民間融資價格水平及變動趨勢情況的一套指數體系,包括綜合利率指數、不同融資平臺利率指數、不同融資期限利率指數、不同融資方式利率指數等。
指數動態
2019年溫州民間融資綜合利率指數四季度運行情況
日期:2020/1/16 0:00:00
 

根據所有監測點的交易量統計,2019年四季度交易筆數和金額分別環比上升6.33%、11.91%。四季度“溫州指數”綜合利率為15.32%,環比下降0.45個百分點,同比下降1.13個百分點。主要運行特點如下:

一、民間融資綜合利率環比下降,監測主體利率呈現“四降二升”的特點

四季度“溫州指數”綜合利率為15.32%,環比、同比均下降。201910、11、12月,我國制造業PMI指數分別為49.3%、50.0%49.4%,經濟下行壓力依舊很大。分監測主體看,民間資本管理公司和社會直接借貸的融資利率分別為18.00%13.16%,環比分別上升60.04個百分點。民間借貸服務中心、農村資金互助會、小額貸款公司和典當行、擔保公司等其它市場主體的融資利率分別為14.98%、12.82%、16.19%21.64%,環比分別下降2.02、0.09、0.181.02個百分點。

二、民間借貸以小額融資規模為主,中、大額融資規模利率呈下降趨勢

從交易筆數看,四季度中額融資規模(100-500萬)、小額融資規模(100萬以下)和大額融資規模(500萬及以上)占8.04%、90.77%1.19%,環比分別上升1.41、下降1.390.02個百分點。分監測主體看,農村資金互助會、社會直接借貸、民間借貸服務中心和小額貸款公司均以小額融資規模為主,其中農村資金互助會、社會直接借貸和小額貸款公司筆數占比超過90%,環比分別下降0.19、1.49和上升1.35個百分點。

四季度,小額、中額和大額融資規模利率為14.84%、14.77%17.93%,環比分別上升0.09、下降0.441.26個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心、小額貸款公司、農村互助會小額融資規模利率均呈下降趨勢,分別下降1.49、0.520.02個百分點。中額融資規模除民間借貸服務中心下降3.51個百分點外,其余監測主體呈現不變或上升趨勢。大額融資規模利率除民間借貸服務中心上升0.49個百分點外,小額貸款公司、典當行、擔保公司等其它市場主體大額融資規模利率分別下降0.951.02個百分點。

三、融資期限仍以短中期為主,對短期過橋資金需求持續上升

四季度,我市民間融資中六月期以內(含六月期)的比重為75.89%,環比上升6.81個百分點。短期融資(一月期)的比重為41.59%,環比上升5.07個百分點,短期融資比重持續上升。此外,三月期和六月期融資比重環比分別上升3.95下降2.21個百分點;一年期和一年期以上的融資比重環比分別下降5.161.65個百分點。分監測主體看,民間借貸服務中心以一月期為主,融資占比為91.04%,環比上升17.48個百分點。小額貸款公司以一月期、三月期和六月期為主,占比分別為24.58%、30.44%24.76%,較上季度分別上升3.11、2.57和下降2.75個百分點。農村互助會一年期和六月期占比51.20%25.00%,環比分別上升12.17個百分點。社會直接借貸一年期占比76.34%,較上季度上升6.99個百分點。典當、擔保等其它市場主體仍以一月期為主。

四、大部分監測主體利率期限結構曲線為U型曲線,呈現先降后升的態勢

2019年四季度民間借貸服務中心分期限利率(圖1)與上季度同為N型曲線,一月期利率最低,為14.72%,三月期較一月期利率大幅上升,達到最高的21.39% ,隨著期限增加,利率明顯下降,一年期利率最低為15.59 %,隨后一年以上期利率出現反轉,為17.90%。相比較上季度,除一月期利率下降2.83個百分點外,其余期限利率環比均有一定程度的上升。

社會直接借貸利率分期限利率(圖2)與上季度同為U型曲線,一月期利率較高,為15.53%,隨著期限增加,利率下降,一年期達到最低的12.79%,隨后出現反轉,一年期以上利率達到最高,為15.62%。相較上一季度,除一月期和六月期利率分別下降0.380.22個百分點外,其余期限利率環比均有所上升。

   

 1 民間借貸服務中心分期限利率(%  2 社會直接借貸分期限利率(%

小額貸款公司分期限利率(圖3)為U型曲線,一月期利率最高為17.95%,隨著期限增加,利率逐漸下降,一年期利率最低,為12.48%。相比較第三季度,除三月期和六月期利率分別上升0.350.33個百分點外,其余期限利率環比均有一定程度的下降。

農村互助會分期限利率(圖4)與上季度同為U型曲線,一月期利率為13.36%,隨著期限增加,利率大幅下降,六月期利率最低,為11.58%,一年期和一年以上期以上利率出現反轉,分別為13.10%15.27%。相比較上一季度,除一年和一年期以上利率分別上升0.120.83個百分點外,其余期限利率環比均有一定程度的下降。

小額貸款公司、農村資金互助會、民間借貸服務中心和社會直接借貸不同期限間的最大利差分別為5.47%、3.69%、6.67%、2.83%。其中小額貸款公司和社會直接借貸最大利差變小,民間借貸服務中心和農村資金互助會最大利差變大。

  3 小額貸款公司分期限利率(%    4 農村互助會分期限利率(%

五、信用融資方式比重和利率均下降

2019年四季度信用融資占比為42.72%,環比下降0.35個百分點,信用融資占比下降。抵押融資占比為14.50%,環比下降3.59個百分點。保證融資方式比重占全部發生額的42.78%,較上季度上升3.94個百分點。抵(質)押、信用和保證融資方式利率分別為14.33%、16.17%16.19%,環比分別上升0.29、下降1.580.2個百分點。分監測主體看,小額貸款公司、農村互助會和民間資本管理公司以保證為主,融資占比分別為73.08%、89.32%、100%,其中小額貸款公司和農村互助會較上一季度分別上升3.346.2個百分點。社會直接借貸、民間借貸服務中心和其他市場主體以信用融資方式為主,占比為74.83%、78.15%100%,其中社會直接借貸、民間借貸服務中心信用融資占比較上一季度上升6.400.51個百分點。

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